以房養(yǎng)老將試點 “以房養(yǎng)老”怎么養(yǎng)

　　6月23日，中國保監(jiān)會下發(fā)意見，鼓勵保險公司開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，試點期間為2年，地區(qū)為北京、上海、廣州和武漢，自7月1日起實施。“以房養(yǎng)老”保險政策落地，再次引發(fā)全社會的關(guān)注。需要注意的是，“以房養(yǎng)老”僅是一種自愿選擇的養(yǎng)老方式，并不能替代國家基本養(yǎng)老保險體系。

他山之石

美國：九成反向抵押貸款有政府擔(dān)保

　　早在上世紀60年代，美國就已開始嘗試“以房養(yǎng)老”模式，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，美國“以房養(yǎng)老”體系已相對較為完善。目前運用最為普遍的一種模式是由美國聯(lián)邦住房管理局負責(zé)的HECM計劃。該計劃是唯一一個由政府提供擔(dān)保的反向抵押貸款項目。目前HECM發(fā)放的反向抵押貸款占市場份額的90%以上。

運作流程

　　●借款人至少達到62周歲且房屋產(chǎn)權(quán)歸屬申請個人

　　●借款人接受美國住房和城市開發(fā)部的質(zhì)詢

　　●辦理反向抵押貸款

　　●反向抵押貸款可以一次性貸款給房屋所有人，也可以在一定年限內(nèi)按月支付給房屋所有人，或支付到所有人死亡為止

　　●當(dāng)借款人死亡、出售房產(chǎn)或者連續(xù)12個月沒有在房屋居住都將視為貸款到期，貸款人或者繼承人有權(quán)選擇是否重新設(shè)定反向抵押而繼續(xù)持有房產(chǎn)，或者出售房產(chǎn)、將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給借款銀行

　　貸款上限：根據(jù)地域的不同而變動，但是一般不會超過62.55萬美元。